看到收據上寫著「利息 900 元」，究竟合不合法？本篇以雜誌式版型，從法規上限、利息與保管費的差異、如何自我試算，到遇到爭議時的蒐證與申訴流程，協助您快速判斷與保護權益。
合規當舖服務會在契約或收據上清楚揭露利率與費用名目。實務上常見的做法，是將「利息」與「保管費／其他費用」分列，並依金額或天數計價。常見防線是月息不超過一定上限（實務多見以月息 2.5% 為上限管理的表述），其目的在於保護借款人權益，避免總成本失衡。
合同應載明：本金、月息、計息方法（足月或按日）、保管費基準、到期日、展期條件與違約規範。單據日期要清楚，金額要能對賬。日後若需申訴，單據與對話紀錄會是最關鍵的證據。
以下示例以常見的月息 2.0% 與 2.5% 做教學（實際以門市書面條款為準）。請留意：若跨月，常見作法為「足月部分以月計、餘日以日計」。您可以用本段的範例快速測試 900 元是否合理。
| 本金 | 月息 | 天數／月數 | 利息計算 | 利息結果 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| $36,000 | 2.5% | 30 天（1 月） | $36,000 × 0.025 × 1 | $900 | 足月，單純月息產生 900 |
| $30,000 | 2.5% | 36 天（1.2 月） | $30,000 × 0.025 × 1.2 | $900 | 跨月示例，1.2 月產生 900 |
| $24,000 | 2.5% | 45 天（1.5 月） | $24,000 × 0.025 × 1.5 | $900 | 長天期小額亦可能達 900 |
| $45,000 | 2.0% | 30 天（1 月） | $45,000 × 0.02 × 1 | $900 | 利率較低但本金較高 |
| $27,000 | 2.0% | 50 天（1.6667 月） | $27,000 × 0.02 × 1.6667 | 約 $900 | 以日數推估跨月產生 900 |
按月計：利息 ＝ 本金 × 月息 × 月數
按日計：利息 ＝ 本金 × 月息 ÷ 30 × 天數
範例：本金 36,000、月息 2.5%、30 天 ⇒ 36,000 × 0.025 × 1 ＝ 900
由上可知，「利息 900」不代表違法或一定超收，而是要回到三要素檢核：本金／利率／天數。若與計算結果落差大，或 900 元中混入未揭露的其他費用，才可能構成問題。
實務比較時，建議採「總成本」視角：把利息＋保管費＋其他名目全部加總，再換算成期間成本占比。雖然當舖交易多屬短期，但用「年化概念」能避免被名義低利、實際高費用誤導。以下提供示意表方便對照。
| 情境 | 本金 | 月息 | 天數 | 利息 | 保管＋其他 | 合計支出 | 觀察重點 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 示例 A | $36,000 | 2.5% | 30 | $900 | $300 | $1,200 | 利息 900 合理，但總成本要納入保管費 |
| 示例 B | $30,000 | 2.5% | 36 | $900 | $360 | $1,260 | 跨月天數↑，保管費比重上升 |
| 示例 C | $45,000 | 2.0% | 30 | $900 | $300 | $1,200 | 低月息也可能有相同利息額度 |
若要在不同方案中做公平比較，可將「合計支出／本金」換算成本期費率，再類推到年化作概念參考。不過，當舖多屬短天期周轉，年化僅作橫向比較，不代表實際使用一年。
以下流程適用於您手上已有收據或即將簽約的情境。請依序完成，快速釐清 900 元是否合理並保留證據。
先確認 900 是否「純利息」。若包含保管或其他費用，請店家分列，分別計算與對賬。
以本篇公式代入本金／月息／天數，得到應付利息，與收據利息逐項比對。
若有落差或不清，請以訊息或信件要回書面明細與說明；保留所有往來紀錄以備申訴。
嘉義萬泰當舖以「合法、安全、透明」為核心，提供利息算法說明、表格試算與單據對賬協助。若您想確認「當鋪利息 900 合法嗎」，歡迎立即聯繫專員，快速釐清。
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