核心觀念：當舖利息怎麼算？月息、按日、年化一次搞懂
先給結論：當舖利息的日常算法，主要採「單利」概念，以本金 × 月利率 ×（使用天數 ÷ 30）為基礎；如果你整月使用，天數比就近似 1；若只用幾天，則按日比例折算，這也是短天期客戶最在意的公平機制。民間常聽到「一分、二分半」等說法，對應的是月息百分比：一分 ≒ 1%/月、一分半 ≒ 1.5%/月、二分 ≒ 2%/月、二分半 ≒ 2.5%/月。理解月息單位、比率與期間，是看懂任何報價與收據的第一步。
1. 單利公式與按日比例
在「單利」前提下，利息與期間成正比、與本金成正比、與月息成正比，計算清楚又直覺。利息 = 本金 × 月利率 ×（使用天數 ÷ 30）。比如本金 30,000 元、月息 2%（二分），用 15 天，利息 ≒ 30,000 × 0.02 ×（15/30）= 300 元。若你提前清償，合理做法是依實際使用天數折算（分母可依店家規則，常見 30 天），並於合約或收據明確記載。這個「按日比例」精神，是我們強調透明與公平的核心，也能有效避免短期使用卻被收整月費用的誤會。
2. 名目利率 vs. 年化視角（APR）
名目利率是報價的門面，但你的真實負擔，應該從「年化視角」來比較：把利息與必要費用（如押品保管的倉棧費等）一起換算成年化總成本，才能跟其他資金來源放在同一把尺上。以月息 1.5% 為例，單看利息的簡單年化約略 18%（1.5% × 12），但若一次性費用偏高、或短天期頻繁展期，年化後的實際負擔就可能不同。因此我們會建議：比較方案時，同步索取「分項＋年化」雙表列，並把你的使用天數納入試算。
3. 「分」的口語與「%/月」的書面單位
口語的「一分、二分半」，在簽約與收據上應轉成「%/月」的明確單位，並清楚記載起算日、結算日、是否提供按日比例與分母基準（常見 30 天）。同時，倉棧費、手續處理等必要費用必須分項揭示；只報一個「分」的數字，無法完整反映你的總成本。當你能同時掌握單位與分項，就能避免多數誤解與爭議，談判也更有底氣。
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「利息 750」是常見的詢問句型，指的是某一期間（多為一整月）應付利息為 750 元。這個數字怎麼來？其實就是把單利公式反推：750 ＝ 本金 × 月利率 ×（使用天數 ÷ 30）。如果使用天數是整月，可近似 750 ＝ 本金 × 月利率。下表示範幾種典型組合，幫你快速定位自己的情況；若是短天期，請把天數比例也納入。
1. 典型組合對照（整月示意）
| 本金 | 月利率 | 整月利息 | 口語說法 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 30,000 | 2.5% | 750 | 二分半 | 常見中高區間 |
| 50,000 | 1.5% | 750 | 一分半 | 以量換價的例子 |
| 75,000 | 1.0% | 750 | 一分 | 本金較高、月息較低 |
| 30,000 | 2.5% | 約 250 | 二分半（10 天） | 短天期按日比例（10/30） |
2. 一鍵思考：先問「單位」再談「數字」
當你聽到「750」，請先釐清：這是整月嗎？還是按日比例後的結果？分母是 30 天還是依實際月曆日？是否包含了押品保管等一次性費用？如果只丟出一個數字而沒有單位與分項，無法進行公平比較。以「分項＋年化」的雙視角，才能看出不同方案的真實差異：有些看似利率較低，但一次性費用偏高；有些看似利率較高，但按日比例友善、提前清償可精準折算，短天期反而划算。
3. 你可以立即帶走的三個步驟
- 步驟 A：把本金、月利率、預計使用天數寫下來，代入單利公式先算一遍。
- 步驟 B：要求分項，將利息與必要費用分開列示；若短天期，確認按日比例。
- 步驟 C：換成年化，與其他資金來源比較；注意展期是否造成隱形成本。
費用結構與透明原則：分項、按日比例與年化比較
多數誤會與爭議，並不是來自公式，而是來自於「資訊不對稱」。我們建議以三把尺來檢視任何報價：分項透明、按日比例、年化視角。只要這三把尺建立，你就能在相同基準上做選擇，也能在未來對帳、展期與清償時大幅降低摩擦成本。
1. 分項透明：把名目利率與必要費用拆開看
分項透明要求將利息、押品保管（倉棧）與其他必要費用清楚列示，並於契約與收據上白紙黑字呈現。這麼做的好處是，你可以辨識到底是利率高，還是一次性費用偏高；也能在不同店家之間做「蘋果對蘋果」的比較。沒有分項，就沒有公平比較，而且對帳與清償時容易產生不必要的誤解。
2. 按日比例：短天期的公平保護
如果你只借 5～12 天，按日比例能讓成本反映真實使用。實務上常見以 30 天為分母（也有按實際天數），建議在合約或收據載明：分母、起算點、最後清算日與是否另計費用。提前清償 ≒ 依天數折算，是合理又普遍的期待；把這點寫清楚，對雙方都是保障。
3. 年化比較：同一把尺看不同方案
年化比較能把「名目利率＋一次性費用」放在同一個年度基準下評估，特別適合跨管道比較（如信用貸比當舖）。不過，年化只是比較用的度量，不代表你一定使用滿一年；短天期更要看按日比例，避免被單一數字誤導。你可以把計算機的結果匯總到一個簡單的表格：名目利率、按日利息、分項費用、年化後總負擔，四欄就足夠清楚。
↑ 回到目錄當鋪利息計算機（互動）與常見情境快速鍵
常見情境快速鍵（點擊上方按鈕亦可套用）
| 情境 | 本金 | 月利率 | 期間 | 一次性費用 | 整月利息 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 利息 750（整月） | 30,000 | 2.5% | 30 天 | 0 | 750 | |
| 短天期 10 天 | 30,000 | 2.5% | 10 天 | 0 | 約 250 | |
| 以量換價 | 50,000 | 1.5% | 30 天 | 0 | 750 | |
| 含一次性費用 200 | 30,000 | 2.0% | 30 天 | 200 | 600 |
從試算到簽約：流程圖、文件清單與時間軸
1. 申辦流程圖
2. 文件清單與時間軸（示意）
| 階段 | 必備文件 | 常見耗時 | 加速技巧 |
|---|---|---|---|
| 到店前 | 身分證＋第二證件、押品照片/附件清單 | 5–10 分 | 先用計算機試算，鎖定天數與額度 |
| 鑑價 | 押品本體、保卡/證書、購買憑證（如有） | 10–40 分 | 避開尖峰、資料齊全 |
| 條款 | 月息單位、按日比例、分項費用的書面試算 | 5–15 分 | 以「分項＋年化」雙表列比較 |
| 簽約撥款 | 合約與收據、收款帳戶（匯款時） | 5–15 分 | 同銀行帳戶或採現金 |
FAQ：公式、天數、展期、利率單位與法規觀念
Q1. 當舖利息怎麼算？有沒有通用公式？
常見以「單利」為基礎：利息 ＝ 本金 × 月利率 ×（使用天數 ÷ 30）。整月可近似天數比為 1；短天期則依天數比例折算。請在契約與收據上明確列示分母（常見 30 天）、起算與清算規則。
Q2. 為何要看年化（APR）？不是看月息就好嗎？
月息只反映名目利率，無法看出一次性費用影響。年化能把利息＋必要費用放到同一年度基準比較，特別是跨管道時更公平。不過短天期仍應重視按日比例，以免被單一數字誤導。
Q3. 「利息750」一定等於月息 2.5% × 本金 30,000 嗎？
不一定。750 也可能來自不同組合，例如本金 50,000 × 1.5% 或本金 75,000 × 1%。若是短天期（非整月），還需乘上天數比例。請先確認單位與期間，再看分項與年化。
Q4. 可以只借幾天嗎？利息會不會仍以整月計？
多數情況可採按日比例；務必在簽約前白紙黑字載明分母、清算日與是否另行收費。若你很重視短天期成本，請在試算階段就明確提出。
Q5. 展期會不會變成隱形成本？
展期是常見需求，但請每次都取得書面紀錄，確認新期間、起算日、是否另計費。把展期也納入年化視角評估，可以避免成本在不知不覺間被放大。
嘉義萬泰當舖：分項透明 × 按日比例 × 書面試算
我們的承諾
- 利率單位、期間、按日比例與必要費用分項揭示，提供白紙黑字試算。
- 支援短天期與提前清償，按日比例更精準，真用多少、就算多少。
- 以「分項＋年化」雙表列，協助你公平比較不同方案。
- 流程標準化、押品妥善保管，撥款方式（現金/匯款/複合）彈性可選。
結語：用三把尺，讓每一筆利息都清清楚楚
當你問「當舖利息怎麼算？」或看到「利息 750」這樣的數字，請立刻啟動三步思考：第一步看單位（%/月、天數比例）、第二步看分項（利息 vs. 必要費用）、第三步換成年化（總成本同尺度比較）。搭配本文的當鋪利息計算機，你可以把情境代入、把年化估起來、把分項列清楚。只要資訊透明、規則事先說明，短天期可以很公平，整月也可以很安心；展期可控、提前清償也可預測。透明，是效率的底氣；公式，是誠意的語言。嘉義萬泰當舖期待用專業與耐心，與你把每一筆都算到心裡踏實。
本文為一般性金融知識與流程說明，非法律意見；詳細規範以主管機關公告與雙方契約為準。
