法規總覽：當鋪利息不得超過多少？
實務上常被問到「當鋪利息不能超過多少」。依據現行規範，當舖業法對利率有專法上限（年利率上限，折算為月息上限）；另就押品保管的倉棧費也有明確比例限制。理解這兩個核心，就能判斷收費是否合理。
| 項目 | 上限規範（重點） | 換算說明 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 利息上限 | 年利率最高 30% | 概念上折成月息約上限 2.5% | 當舖為專法規範，與一般民間借貸之民法利率上限有所區別 |
| 倉棧費上限 | 最高為收當金額的 5%（一次性） | 用於押品保管與倉儲相關成本 | 同一質當物同次質當，不得超過此上限 |
| 其他費用 | 不得任意另收不當費用 | 如手續、代書、規費等應審慎認定 | 應清楚揭示費用性質，避免以各種名目變相增加利息 |
多數民眾直覺以「月息幾分」來理解利率；一分利即月息 1%，二分半即月息 2.5%。因此，若看到月息標示超過這個範圍，或以話術將利息與費用混合計收，便需要提高警覺，要求店家以白紙黑字清楚列示。
費用結構：利息、倉棧費與不可收費項目
1. 名目利率 vs. 實際成本（年化觀念）
店家常以月息表達，如 1.5%～2.5% 等；但消費者實際負擔可能還包含倉棧費等必要成本。建議以「年化總負擔」觀念來評估，把利息與必要費用一起折算，才能看見真實價格。若採按日比例計息，提前清償的成本也會更貼近實際使用天數。
2. 倉棧費的性質與上限
倉棧費是押品保管的合理成本，但法律對其比例與收取方式已設上限。重點在於一次性收取比例不得逾收當金額 5%，且不應以分月或次數疊加的方式變相超收。消費者可要求收據明列金額與計算基準。
3. 不當名目與資訊對稱
若出現「介紹費」「手續費」「代辦規費」等項目，應釐清是否必要、是否已含於倉棧費或利息計價中。原則是能不收的不該收，該揭示的要揭示；簽約前請索取試算表與條款說明，避免名目繁多導致年化成本超乎預期。
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1. 基本概念與公式
簡化示範：月利息 ＝ 本金 × 月利率；倉棧費（一次性）＝ 本金 × 5%（上限）。若只使用部分月份，可採按日比例估算。重要的是利息與費用分開列示，避免混淆導致名目利率與實際成本產生落差。
| 情境 | 本金 | 月利率 | 月利息 | 倉棧費（一次性上限） | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| A | 30,000 | 2.0% | 600 | 1,500 | 利率低於上限，費用清楚 |
| B | 30,000 | 2.5% | 750 | 1,500 | 達常見上限，須確認是否另有名目 |
| C | 50,000 | 1.6% | 800 | 2,500 | 較高本金但月息較低 |
| D（只用10天） | 30,000 | 2.5% | 約 250 | 1,500 | 按日比例（10/30）試算，提前清償有幫助 |
2. 看懂話術與陷阱
- 只談月息不談費用：應同時要求列出倉棧費金額與是否另收其他名目。
- 把費用包進利息：請求分項列示，並比較年化後的總負擔。
- 不給收據或條款副本：務必索取，保障後續對帳與權益。
流程圖與文件清單：申辦到還款的每一步
1. 一目了然的流程圖
2. 應備文件清單
- 身分證與第二證件（健保卡或駕照）
- 押品文件（行照、權狀影本、保卡等）
- 聯絡方式與收款帳戶資訊
風險與權益：展期、提前清償與常見誤區
1. 展期：避免滾動疊加
展期時，新的計息起點、期間與是否另計費必須明確。建議每次展期都索取書面紀錄，確保年化總負擔仍在合理範圍內。
2. 提前清償：按日比例與違約條款
良好實務會提供按日比例折算與清楚的違約計價方式。簽約前要求「提前清償試算表」，能將未來可能的還款節點與成本一覽無遺。
3. 民法利率上限與當舖專法的差異
一般民間借貸在民法對約定年利率有上限規定；但當舖屬專法管理，利息與倉棧費另有上限機制。消費者應以專法為主、並對照契約條款，避免混淆不同體系的上限數字。
總結：透明列示、分項計價、書面副本是辨別專業與否的三把尺。遇到不清楚之處，先釐清再簽約，是守護自己權益的第一步。
常見問答（FAQ）：利率、費用與合法性
Q1. 當鋪利息不能超過多少？
依專法規範，年利率有明確上限，概念上折算為月息約上限 2.5%。若標示或實收超過，或以其他名目變相加價，應立即請店家說明並提供分項收據。
Q2. 倉棧費可以每月收嗎？
倉棧費是押品保管的合理成本，但有一次性比例上限。以分月或次數疊加變相超收都不恰當，請索取明細核對。
Q3. 當鋪利息是單利還是複利？
實務上以單利計算，按本金與期間計息；按日比例精算有助於提前清償時更貼近實際成本。
Q4. 月息 2.5% 一定最划算嗎？
不一定。應同時比較倉棧費與其他必要費用，並以年化總負擔來評估。透明分項與試算，才是真正的「划算」。
Q5. 提前清償能省多少？
若採按日比例，未使用的天數不必負擔對應利息，可實際降低成本。請在簽約前確認清楚折算規則並列入契約文字。
嘉義萬泰當舖：透明試算、友善條款，從理解開始
我們的承諾
- 利率與費用分項揭示，提供書面試算與合約副本。
- 尊重提前清償與按日比例估算，降低你的實際總負擔。
- 押品專業保管，流程標準化，定期對帳提醒。
- 以消費者理解為核心，拒絕不必要與不透明的名目。
適合你的情境
若你正評估短期周轉，或希望確認店家收費是否落在合理與合法範圍，歡迎把本金、預估期間與押品類型告訴我們，我們將提供清楚的方案比較與年化成本視角，幫你把每一分成本攤在陽光下。
↑ 回到目錄結語：看懂上限，更要看懂透明
「當鋪利息不能超過多少」的答案，並非只有一個數字，而是一整套規則與分項。當你同時掌握利率上限、倉棧費規範與提前清償的計價方式，任何收費都能對照檢核。選擇願意提供分項試算與書面副本的店家，就是替自己的權益加上一層保障。
