Mindset
觀念建立：真正的風險，往往藏在細節的「定義」裡
合約文字看似簡單，但同一句話可能有截然不同的解讀。以「利率」為例：是月利率、日利率還是十日利率？起算日是簽約日還是撥款日？是否按「實際天數」計息？例如「每十日計一次」在名目上看似較低，若換算成年化或與其他方案比較，總成本可能反而偏高。再如「提前清償」四個字，若沒有明確費用上限與計算方式，前置還款不但省不到錢，還可能付出額外成本。
為什麼會踩雷？三個常見原因
- 名詞不一致：利率、手續、保管、設定、管理費等名目相互轉換，導致比較失真。
- 時程未對齊：到期日、起息日、結清日與提醒機制未寫清，衍生逾期或計息爭議。
- 責任未分明：留車/寄放的保管責任、保險範圍與損壞認定不清，糾紛多源於此。
因此，與其追求「最低利率」的單一數字，不如以「總成本＋權利義務」雙軌檢視：把所有名目換算成可比的金額，並要求將條款寫進合約與收據。嘉義萬泰當舖建議所有客戶：在談任何數字前，先訂清定義，再用白紙黑字落實到文件。
Traps
常見陷阱總表：辨識方法、談判重點與替代作法
| 項目 | 陷阱樣態（警訊） | 怎麼辨識 | 談判重點與替代作法 |
|---|---|---|---|
| 利率表示法 | 用十日利率或日利率呈現，看似較低 | 要求換算月/年化；確認是否「實際天數」計息 | 採同一基準比較；白紙黑字標註換算與起息日 |
| 起息與到期 | 簽約日即起息，撥款延後；到期日未明確 | 確認「撥款當日」起息、精確到期日與提醒機制 | 寫入合約：起息=實際撥款日；到期前n日提醒 |
| 提前清償 | 結清費比例不定、計法含糊 | 要求提供「提前結清試算」與費用上限 | 以表列方式固定上限；允許部分提前還款 |
| 手續/設定/保管 | 名目繁多、重複計收 | 請求「費項清單」；逐項比對是否重複 | 合併名目、一次性收費、明列不重複原則 |
| 留車/寄放責任 | 保管與損壞責任未界定 | 確認保管場所、監控、保險範圍與驗車照片 | 附照片與點交表；列明保管責任與理賠流程 |
| 逾期處理 | 逾期費率過高、處理流程不清 | 確認寬限、通知次數與收回流程 | 設定上限；明確「展延」與「催告」程序 |
| 強制綁約 | 要求購買保險/配件才核貸 | 書面化「非必要不得強制」 | 改為選配；明確列示費用是否可退 |
| 雙合約/外約 | 口頭條件與合約不一致 | 只以正式合約與收據為準 | 口頭承諾寫入合約或附簽備忘錄 |
| 資訊留存 | 不提供副本或簽名收據 | 要求立即提供合約/收據副本 | 紙本+電子檔雙軌留存 |
以上為示意彙整，實際條件以合約文件與現場說明為準。建議在比較不同方案時，統一換算基準、統一名目，並以書面試算對照。
Contract
合約逐條看點：利率、費用、責任與通知機制
一份安全的合約，應該讓你「看得懂、比得出、追得回」。以下六大面向，可作為逐條檢視的核對架構：
1. 利率與計息方式
確認名目利率的單位（月/日/十日）與換算方式，是否按實際天數計算，是否含複利概念；起息日與到期日需明載，並與撥款時間對齊。若提供分段撥款，應清楚各段起息與試算範例。
2. 費用名目與上限
將手續費、設定/鑑價費、保管費、帳管費、郵電催收費等逐項列示，避免重複計收；重要的是「上限」與「一次性/持續性」的清楚標註。能合併就合併，能上限就上限。
3. 保管責任與保險
留車/寄放應附點交表與照片，註記外觀、里程與附件；界定保管期間的保險範圍與理賠流程，特別是不可抗力或第三人損害的處理方式。
4. 提前清償與部分還款
提前清償是否有結清費？比例或金額上限為何？是否允許部分提前還款以降低利息？請求附加「提前結清試算」，把可能的時點與金額寫清楚。
5. 逾期、展延與處分
逾期費率、寬限期、通知次數與方式（簡訊/電話/郵件）、展延條件與流程、最終處分（拍賣/扣押）的前置程序，都要具體而明確；避免「一次逾期即處分」的極端約定。
6. 個資與催收規範
催收不得妨害名譽與隱私，聯絡時段與對象有限制；個資使用目的、保存期間與第三方提供，都應遵循法規並取得同意。
Scenarios
情境避坑與溝通話術：禮貌、精準、可驗證
情境A：我要免留車，但擔心費用變高
話術：「我有通勤與營運需求，希望優先評估免留車；能否依風險給我一個『成數與費率』的對應表？同時把到期提醒與管理方式寫入合約。」
重點：把「彈性」換成「對價」並書面化，避免口頭承諾流失。
情境B：短期使用，想提前結清
話術：「預計 2–3 週就回款，請提供『提前結清』的計算式與上限表。我也希望能部分提前還款，把利息壓到最低。」
重點：要到書面試算與上限，並記錄可能的結清時點。
情境C：文件很完整，能否換更好條件？
話術：「我備齊行照、保養、維修與保險紀錄，也能提供估價資料。文件完整是否能換來手續合併或利率下修？」
重點：用資訊透明換取費用透明與條件優化。
情境D：等銀行核貸，需要短期過渡
話術：「銀行方案審核中，若核貸到位我會置換結清。可否在合約註明置換後的結清費用上限與流程？」
重點：將「置換」情境寫進合約，避免事後爭議。
嘉義萬泰當舖實務建議：所有口頭承諾都寫進文件，包含提醒方式、展延條件、結清上限、分段撥款節點與保管責任，並當場提供副本與電子檔。
Checklist
簽約前檢核表與透明度評分：五分鐘自我保護SOP
| 檢核項 | 我已確認 | 補充/證據 |
|---|---|---|
| 利率單位與換算（起息日=撥款日） | □ | 書面試算、計息公式與日期 |
| 手續/設定/保管是否重複計收 | □ | 費項清單與上限 |
| 提前結清（部分/全額）費用上限 | □ | 提前結清試算表 |
| 保管責任、照片與點交表 | □ | 留車/寄放附件紀錄 |
| 逾期、展延、催告與處分程序 | □ | 寬限/通知次數、流程文件 |
| 合約與收據副本（紙本+電子） | □ | 立即提供，雲端備份 |
| 面向 | 評分 | 改善建議 |
|---|---|---|
| 名詞與定義一致性 | 1 2 3 4 5 | 統一單位；提供換算表 |
| 費項公開與上限 | 1 2 3 4 5 | 合併名目、設定上限 |
| 提前結清與部分還款 | 1 2 3 4 5 | 附試算、標註上限 |
| 保管責任與理賠流程 | 1 2 3 4 5 | 照片/點交、保險載明 |
| 逾期、展延、催告程序 | 1 2 3 4 5 | 列明寬限與通知 |
把評分低於3分的項目列為「談判優先級」，逐條補齊書面證據後再簽約。
FAQ
常見問題（可折疊）
如何避免隱藏費用或名目重複計收？▸
要求「費項清單」並逐項核對是否一次性或持續性，是否有上限；將所有名目寫進合約與收據，並索取電子副本留存。
口頭承諾可信嗎？要怎麼留證？▸
以正式合約與收據為準。請求把口頭承諾寫入合約或簽署備忘錄，並於文件上簽名蓋章。
真的需要免留車，但怕條件變差？▸
先說明使用需求與回款時程，請對方提供「成數/費率對應表」；把到期提醒與管理方式寫入合約，以彈性換取透明。
提前結清會不會不划算？▸
關鍵在於是否有「明確上限」與「可部分還款」。要求提前結清試算與書面機制，通常能有效降低總成本。
文件交出去後，會不會有個資風險？▸
請確認個資使用目的、保存期間、第三方提供與刪除機制；若可，要求遮蔽非必要資訊或提供去識別化副本。
想用更透明的方式完成週轉？
把你的資金用途、使用期、可準備文件與是否需要免留車告訴我們。嘉義萬泰當舖提供費項清單、書面試算、提醒與展延機制，一次把條款寫清楚、說明白。
📞 來電洽詢 0800-000-881主色：#294e6a 輔色：#cfa84b 深色：#061a39